So sánh lãi suất giữa ngân hàng và công ty tài chính

Trong bối cảnh kinh tế ngày nay, nhu cầu kinh doanh và tiêu dùng ngày một gia tăng. Lúc bấy giờ, khi cần nguồn vốn vay, người tiêu dùng thường “loay hoay” giữa hai sự lựa chọn chính: vay từ Ngân hàng hoặc vay từ Công ty tài chính. Bởi mỗi một lựa chọn đều có những ưu và nhược điểm riêng, đặc biệt sự chênh lệch về lãi suất. Vì vậy, bài viết này sẽ giúp các bạn độc giả có cái nhìn chi tiết về sự khác nhau trong lãi suất giữa ngân hàng và công ty tài chính, giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp nhất cho nhu cầu của mình. Bây giờ hãy cùng mình tìm hiểu qua một số khái niệm cơ bản:

Ngân hàng là một tổ chức tài chính được cấp phép hoạt động, có vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính của một quốc gia. Chức năng chính của ngân hàng bao gồm: huy động vốn, casa, cho vay (tín chấp, thế chấp), thanh toán, quản lý rủi ro….

Công ty tài chính

Công ty tài chính là một tổ chức tài chính chuyên cung cấp các dịch vụ cho vay và tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp. Đây là những chức năng chính của công ty tài chính:

• Cho vay tiêu dùng: Cung cấp các khoản vay không có tài sản đảm bảo, thường dùng cho mục đích tiêu dùng như mua sắm, du lịch, hoặc chi phí y tế.

• Tín dụng tiêu dùng: Cung cấp thẻ tín dụng và các sản phẩm tín dụng khác cho khách hàng.

• Chương trình trả góp: Hỗ trợ khách hàng trong việc mua sắm và thanh toán qua các hình thức trả góp.

Lãi suất là gì?

Lãi suất là tỷ lệ phần trăm mà người vay phải trả cho người cho vay về việc sử dụng vốn trong một khoảng thời gian nhất định. Đây là một khái niệm cơ bản trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, có ảnh hưởng lớn đến các quyết định vay mượn, tiết kiệm và đầu tư. Vậy lãi suất có những vai trò chính nào, cùng tìm hiểu ngay bên dưới:

• Đối với người vay: Lãi suất xác định chi phí vay và ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Lãi suất cao có thể gây áp lực tài chính lớn hơn cho người vay.

• Đối với bên cho vay: Lãi suất là nguồn thu nhập chính từ việc cho vay vốn. Nó bù đắp cho rủi ro tín dụng và chi phí hoạt động của bên cho vay.

Các khái niệm cơ bản về ngân hàng, công ty tài chính và lãi suất đã phần nào giúp bạn hiểu được chức năng, vai trò, sự tương tác lẫn nhau trong hệ thống tài chính. Vậy bây giờ hãy so sánh lãi suất của từng đơn vị ngay bên dưới:

Sự khác biệt giữa lãi suất ngân hàng và lãi suất công ty tài chính

1. Lãi suất ngân hàng

Lãi suất vay của ngân hàng thường dao động từ 7% đến 12%, phụ thuộc vào loại hình vay và thời gian vay. Tuy mức lãi suất này khá hấp dẫn, người tiêu dùng thường phải cung cấp tài sản đảm bảo, khiến quy trình vay tại ngân hàng trở nên phức tạp và tốn thời gian hơn.

Ngân hàng có thể cung cấp hai loại lãi suất:

• Lãi suất cố định: giúp người vay biết chính xác số tiền phải trả hàng tháng, tạo sự ổn định trong việc lập kế hoạch tài chính.
• Lãi suất thả nổi: có thể bắt đầu ở mức thấp nhưng tiềm ẩn rủi ro tăng lên theo thời gian, gây áp lực tài chính cho người vay.

Dù ngân hàng nổi bật với chi phí vay thấp và tính minh bạch, quy trình vay thường phức tạp, đòi hỏi nhiều giấy tờ và thời gian xét duyệt lâu, nhất là đối với các khoản vay lớn cần tài sản thế chấp. Điều này có thể khiến nhiều người gặp khó khăn, đặc biệt là những ai không có tài sản đảm bảo hoặc lịch sử tín dụng hoàn hảo.

Ngược lại, các công ty tài chính thường mang lại sự linh hoạt hơn cho người vay với thủ tục xét duyệt nhanh chóng. Tại sao như vậy? Cùng tìm hiểu ngay dưới đây.

2. Lãi suất công ty tài chính

• Lãi suất vay từ các công ty tài chính thường dao động trong khoảng 18% đến 25%, tùy thuộc vào loại hình vay và mức độ rủi ro tín dụng của khách hàng. Nguyên nhân khiến lãi suất từ công ty tài chính cao hơn là do quy trình xét duyệt vay dựa trên uy tín tín dụng của khách hàng, điều này đồng nghĩa với việc rủi ro mất vốn cao hơn. Để bù đắp cho rủi ro này, các công ty tài chính phải áp dụng mức lãi suất cao hơn nhằm bảo vệ nguồn vốn của mình.

• Công ty tài chính chấp nhận hồ sơ vay từ nhiều đối tượng hơn; thủ tục đơn giản, xét duyệt nhanh chóng, không đòi hỏi nhiều giấy tờ phức tạp (vì ngân hàng thường yêu cầu người vay cung cấp tài sản đảm bảo).

• Lãi suất của công ty tài chính sẽ là cố định, dựa trên dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần vì dễ tính toán và người vay có thể dự trù được số tiền phải trả hàng tháng.

Với công ty tài chính thì nổi danh với các ưu điểm như: thủ tục nhanh chóng, quy trình xét duyệt nhanh và không cần nhiều giấy tờ, hồ sơ linh hoạt. Qua đó hỗ trợ nguồn vốn cấp thiết cho các nhu cầu về tiêu dùng cá nhân như: mua sắm, giáo dục, du lịch, sức khỏe, sửa chữa nâng cấp nhà cửa, thanh toán học phí, mua xe…

Tóm lại, việc tìm hiểu và so sánh lãi suất vay khác nhau giữa các ngân hàng và công ty tài chính là điều hết sức cần thiết cho quá trình vay tài chính của bạn. Tùy thuộc vào điều kiện hiện tại, cũng như nhu cầu tài chính của cá nhân, bạn nên tham khảo và đọc thật kỹ các điều khoản trước khi đăng ký vay tiền.

Sau khi tìm hiểu kỹ lưỡng về các đơn vị cho vay uy tín cũng như so sánh lãi suất vay phù hợp, bạn có thể bắt đầu hành trình vay tài chính của bạn ngay bây giờ. Nhằm tạo thêm nhu cầu cho vay không cần đến trực tiếp quầy giao dịch, SVFC đã triển khai dịch vụ vay tiền online ngay trên app. Bạn có thể tham khảo ngay Ishinhan - App vay tiền mặt nhanh.

Nguồn: Shinhan Finance